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Caro(a) amigo(a), a atual crise econômica imposta pela pandemia causada pelo vírus COVID-19, também conhecida no meio financeiro como “Coronacrisis”, atinge a todos nós em diferentes formas e escalas.

Segundo a revista inglesa The Economist, publicada em 03/05/2020, o sentimento de incerteza na economia está em seu pico, inclusive acima da crise do Subprime em 2008, fazendo com que as projeções de investimentos por parte das empresas sejam reduzidas de forma drástica.

Durante o nosso cotidiano atual, temos mais perguntas do que respostas. Quando voltaremos a nossa rotina de trabalho, estudos e vida social? Como será o mundo pós-pandemia? Será que poderemos ter mais crises como esta no futuro?

Em meio a uma avalanche de notícias ruins e inúmeras opiniões de especialistas com prognóstico nada animador sobre futuro do nosso país, cabe a cada pessoa, uma pergunta voltada a si mesmo. O que eu posso aprender com essa crise?

Obviamente, cada um pode e deve tirar suas próprias conclusões, mas, agora, convido você a uma breve reflexão sobre algumas lições relacionadas as finanças pessoais, que podem ser aprendidas durante este período e que uma vez aplicadas a sua rotina, a partir de agora, poderão ajudá-lo(a) a conquistar maior tranquilidade financeira durante a sua vida.

Neste primeiro artigo, vou abordar de forma prática e direta (assim como em todos os próximos), como podemos lidar com a incerteza financeira imediata ou de curto prazo, através da construção de um colchão de segurança financeiro para emergências.

Lição nº 01: Reserva financeira para situações emergenciais

A incerteza é parte integrante da vida de todos nós

Por quantas situações boas e ruins você já passou? Agora pare e pense, quantas coisas ainda vão acontecer ao longo da sua vida? Se você tem 20 anos, preste atenção, pois, muita água vai rolar ainda. Mas se você tem 60 anos, também fique ligado, porque ainda tem muito tempo pela frente.

Certamente, todos nós desejamos que a maior parte destes eventos sejam formados por ocasiões alegres e felizes, mas precisamos ser realistas. Quando acontecer algo indesejado e de forma inesperada. O que fazer?

Pode ser uma dentre tantas situações possíveis a quais TODOS nós estamos sujeitos, como perda de emprego, algum problema de saúde na família, investimento em um negócio mal sucedido ou uma crise generalizada como a que presenciamos agora, afinal, durante a última virada de ano,  quem seria capaz de afirmar que enfrentaríamos uma crise de saúde e econômica sem precedentes na história, em 2020?

Colchão de segurança financeiro como instrumento de proteção

Pessoas e famílias com uma vida financeira saudável, sabem muito bem disso e por isto procuram gerenciar os seus riscos pessoais e patrimoniais de forma a atenuar os possíveis impactos destes eventos em seu meio.

Um hábito comum a todas elas, consiste na formação de uma reserva financeira para emergências, ou colchão de segurança financeiro como gosto de chamar.

Todas elas conhecem muito bem, a quais fatores de risco estão expostas, mas proteger-se da vulnerabilidade a eles, é uma questão de escolha.

Faça acontecer com simplicidade e praticidade

Aqui não tem segredo, caso ainda não possua, em primeiro lugar, você precisa destinar uma parcela ou percentual de sua renda a uma aplicação financeira com liquidez diária, pois ela deve estar a sua disposição para resgate, assim que necessário. Afinal, como já vimos, não sabemos quando podemos precisar. Importante: o ponto fundamental aqui é você ter acesso fácil e rápido ao dinheiro e não alta rentabilidade, ok?

Qual o tamanho para o seu colchão de segurança financeiro?

Neste momento, cabe a cada um entender o seu contexto e definir por quanto tempo você precisa/quer manter o seu custo/padrão de vida, ao considerar as despesas essenciais e não essenciais, em caso de inexistência total de renda.

De forma geral, para maior tranquilidade, deve-se considerar algo entre seis e doze meses de suas despesas financeiras para o seu colchão de segurança.

Tranquilidade e satisfação de quem está no caminho certo

Você já imaginou em uma situação de dificuldade financeira, qualquer que seja ela, ter a sensação e a garantia de que as suas contas estejam pagas pelo período de um ano? Pois, é exatamente esta a sensação que você vai ter ao atingir este objetivo. Ainda, além de poder desfrutar de maior segurança e tranquilidade em relação ao seu dinheiro no curto prazo, você terá cumprido o primeiro objetivo para avançar com a construção do seu patrimônio financeiro.

Um abraço e cuide-se bem.

Fabio Iorio, CFP®

Mestre em Administração/Finanças pela FECAP. Especialista em Finanças Corporativas & Investment Banking e em Produtos Financeiros e Gestão de Riscos, ambos pela FIA. Sócio fundador e planejador financeiro da FINANCE4U. Professor de finanças em cursos de graduação, pós-graduação e MBA. Atuou por quinze anos no mercado financeiro nas áreas de tesouraria, investimentos e finanças pessoais.